DBV Dienstanfängerpolice (DU-Versicherung)

Zitat von Nakoma

Wie seht ihr das bzw. wie habt ihr diese Problematik für euch gelöst?

Ehrliche Antwort?

Da hab ich nie drüber nachgedacht, weil ich MEINE Lebenseinstellung nicht so auf Absicherung gerichtet war und ist.

Ich habe nie eine DV abgeschlossen, habe aber eh nur die wirklich zwingenden Versicherungen. Finanzielle Absicherung für das Alter habe ich selbst in die Hand genommen, niemals würde ich das über eine Versicherung laufen lassen, das treibt nur die Kosten nach oben und die Rendite nach unten.

Zitat von Nakoma

Wie seht ihr das bzw. wie habt ihr diese Problematik für euch gelöst?

Dienstunfähigkeit ist gerade bei Lehrern nicht so unüblich. Deshalb halte ich eine Dienstunfähigkeitsversicherung für wichtig und sinnvoll. Sie sollte jedoch zu dir passen. Musst du mit deinem Einkommen ein Haus oder eine Familie finanzieren, ist es sinnvoll neben der Pension, die das Land dir im Falle der DU zahlt, dafür vorgesorgt zu haben. Wenn du nur für dich selbst verantwortlich bist, kann der Betrag, den du aufstecken möchtest geringer sein.

Da ich zur ersten Gruppe gehöre, ist meine DU-Versicherung über einen vierstelligen Betrag abgechlossen und die Laufzeit entsprechend geregelt.

Ich zahle 85€ für eine Absicherung i.H.v. 1850€ mtl., die ausgezahlt wird, wenn ich in den vorzeitigen Ruhestand versetzt werden.

Es sind keine weiteren Arzttermine des Versicherers notwendig.

Ich behalte die Versicherung. Haus und Familie absichern sind mir persönlich die 85€ wert.

Zitat von Nakoma

Wenn überhaupt wird man im Laufe des Lebens kurzzeitig DU und kann später dennoch wieder arbeiten.

Meiner Beobachtung nach ist das eher so:

• Kurzfristige "Dienstunfähigkeiten", falls man sie in dem Fall überhaupt so nennen kann, werden über Krankschreibungen und BEMs geregelt. In der Zeit bezieht man das volle Gehalt.
• Dann gibt es Kollegen, die nur teildienstfähig sind. Dieser Status wird in der Regel erst nach mehren langen Krankschreibungen und BEMs erreicht. Die beziehen ein Teilzeitgehalt. Neuerdings mit einer Zulage für die zwangsreduzierte Zeit. Ob die Versicherung da anteilig zahlt, weiß ich nicht.
• Von den vollständig dienstunfähigen Kollegen ist bisher noch keiner zurück gekommen.

Problematisch bei deiner DU-Versicherung erscheint mir die Versorgungslücke. In meinem Bundesland hast du erst nach 5 Jahren Anspruch auf 30% deines Gehalts. Das sind mit deiner DU im schlimmsten Fall 2 Jahre mit nur 350€, also unter der Grundsicherung.

Zitat von PeterKa

Dienstunfähigkeit ist gerade bei Lehrern nicht so unüblich. Deshalb halte ich eine Dienstunfähigkeitsversicherung für wichtig und sinnvoll.

Das ist aber nicht wirklich ein guter Grund dafür.

Es kann natürlich für manche sinnvoll oder wichtig sein. Ist aber nicht für jeden der Fall. Ich habe meine gekündigt, denn für mich ist das Risiko relativ gering. Sollte ich wirklich Dienstunfähig werden, gibt es immer noch andere Wege mich bzw. meine Familie zu finanzieren.

Ist eine persönliche Entscheidung, was man abgesichert haben möchte und was nicht. Ich bin aber auch Minimalist bei Versicherungen.

Zitat von llindarose

Also ich finde, dass da Beitrag und Ertrag in keinem Verhältnis zueinander stehen.

Ich zahle monatlich 36 Euro und würde 1000€ im Monat bekommen. Gleichzeitig gibt es auch was im Sterbefall. Ich könnte auch jederzeit kündigen und mein angespartes Geld zurück bekommen.

Da hoffe ich aber, du hast auch das Kleingedruckte gelesen ;-). Ich hatte nach vier Jahren des Einzahlens (ähnlicher Betrag) nach Abzug aller Prämien und Gebühren bei Kündigung eine Auszahlung von gut 50€ 😀.

Zur Ausgangsfrage: Wie man sieht, habe ich die Risikoabwägung ähnlich getroffen wie s3g4.

Zitat von Schiri

Da hoffe ich aber, du hast auch das Kleingedruckte gelesen ;-). Ich hatte nach vier Jahren des Einzahlens (ähnlicher Betrag) nach Abzug aller Prämien und Gebühren bei Kündigung eine Auszahlung von gut 50€ 😀.

Zur Ausgangsfrage: Wie man sieht, habe ich die Risikoabwägung ähnlich getroffen wie s3g4.

Dito.

Nach 5 Dienstjahren war die Eigentumswohnung abbezahlt. Der Sold von einem hätte für den Unterhalt der Wohnung und alles weitere gereicht. Kinder hätten dann je nachdem nicht gepasst, aber das hätte man dann je nach Situation eh abwägen müssen. Dann kam das 1. Kind und das Haus statt Wohnung. Im blödesten Fall hätte man das Haus wieder verkaufen und in eine Wohnung ziehen müssen. 2. Kind kam und da hatten beide schon genug Jahre um mit der Zahlung über die Runden zu kommen.

Das Geld hab ich mir daher lieber gespart.

Sollte einer zu früh sterben oder DU werden, würden meine Eltern auch sonst einen Teil des Erbes ausbezahlen. Je nach familiärer Situation und Lebensumständen ist das halt auch sehr individuell und anders.

Einer könnte das Haus mit dem riesigen Garten eh nicht alleine halten (weder finanziell noch vom Aufwand her), daher würden wir das im blödesten Fall verkaufen.

Zitat von yestoerty

Einer könnte das Haus mit dem riesigen Garten eh nicht alleine halten (weder finanziell noch vom Aufwand her), daher würden wir das im blödesten Fall verkaufen.

... und ich meinen Koenigsegg.

Zitat von llindarose

Ich zahle monatlich 36 Euro und würde 1000€ im Monat bekommen. Gleichzeitig gibt es auch was im Sterbefall. Ich könnte auch jederzeit kündigen und mein angespartes Geld zurück bekommen.

Wie soll das für die Versicherung ansatzweise möglich sein? Versicherungsleistungen (Tod, Dienstunmfähigkeit) sind doch aus dem großen Topf der Beiträge zu zahlen, zusätzlich noch die Kosten für Verwaltung, abzüglich der Gewinne aus Geldanlagen, was momentan eher marginal ist.

Wie hier eine Versicherung angeblich garantieren kann, dass man sein angespartes Geld zurückbekommt (ich gehe hier von der vollen Höhe aus), wenn man kündigt, ist mir schleierhaft.

Zitat von llindarose

Gleichzeitig gibt es auch was im Sterbefall.

Sorgen haben die Leut!

Ich hab auch ne private Rentenversicherung mit DU/BU von der DBV. Ebenfalls ne Dienstanfängerpolice.

Bis zur Lebenszeitverbeamtung leisten die 1800€ monatlich, danach 1100€ bis zum Ende der Laufzeit, bei mir 5 Jahre vor Pensionierung.

Der Beitrag ist quasi zweigeteilt, ein bisschen was für die DU/BU und ein bisschen was für die Rentenversicherung.

Für den Versicherer ist die Rentenversicherung natürlich attraktiv, hat für mich den Vorteil, dass die DU recht billig ist.

Gleichzeitig hat sie für mich den Vorteil, dass ich zum Renteneintritt (also wenn ich den ohne DU erreiche) ein kleines Bonbon ausgezahlt bekomme, nämlich die eingezahlten Rentenbeiträge plus Fondsgewinne abzüglich Kosten und Gewinne für die Versicherung. So hab ich das Gefühl, dass ich nicht leer ausgehe, selbst wenn ich nicht dienstunfähig werde.

Sicherlich gibt es Produkte oder Anlagestrategien mit besserer Rendite, habe ich aber keine Lust zu, mich damit zu befassen. Zudem war die DU/BU trotz der Rentenkomponente, die andere Versicherer nicht hatten, günster als ne reine DU/BU mit gleichen Leistungen anderswo.

Zitat von Nakoma

Mit dieser DU-Rente macht das auch Sinn. Darf ich fragen, was du hierfür zahlst?

Zur Zeit etwa 85€, davon werden aber 20€ aus irgendwelchen Überschüssen übernommen, monatlich vom Konto gehen also knapp 65€ ab.

Zitat von Nakoma

Gut, das ist natürlich top. Ich zahle ja schon für die 1000 Euro BU-Rente + Rentenversicherung 50 Euro und dann für 350 Euro + Rente 75 Euro

Das ist echt teuer, wie hast du dich beraten lassen?